Les assurances pour auto-entrepreneurs et créateurs d’entreprises

Pour ne pas gonfler le budget, les auto-entrepreneurs n’assurent pas leur activité et décident de partir à l’aventure sans l’aide d’une compagnie d’assurance. L’activité n’est pas vouée à l’échec si vous n’avez pas l’appui de cette entité, mais il faut prendre en considération certains aléas.

Un fait non maîtrisé peut venir causer des dommages au local ou à l’atelier de votre entreprise comme un incendie. Ceci peut toucher vos biens et peut même conduire à une perte d’exploitation. Il est aussi possible que cet incident qui s’est produit chez vous ait atteint un tiers.

Mis à part vos propres dommages, vous serez aussi dans l’obligation de dédommager le tiers concerné. Il existe aussi d’autres facteurs que l’on ne peut maitriser, des facteurs qui atteindront les personnes travaillant sur le projet. À un petit degré, ces risques peuvent être supportés par la trésorerie de l’entreprise, mais à un plus haut niveau, ils peuvent avoir des conséquences désastreuses entraînant vers la cessation définitive du projet en question.

Une nouvelle activité est particulièrement vulnérable et c’est pour cette raison qu’il est important d’assurer l’entreprise dès le début de l’activité. 

Même si vous avez pris toutes les précautions nécessaires, votre entreprise et son ensemble ne sont pas à l’abri d’un sinistre : incendie, dégâts des eaux, vol ou vandalisme… Vous pouvez passer à la compagnie d’assurance et demander une assurance multirisque professionnelle. Cette dernière est la plus sure et l’ampleur de la couverture est bien large. Elle est proposée à un tarif plus cher et elle peut ne pas être à votre portée.

Toutefois, il est possible de prendre une assurance appropriée à vos activités en incluant les garanties qu’il vous faut et en excluant celles qui vous paraissent inutiles. Les biens de l’entreprise à couvrir partent du local ou de l’atelier jusqu’aux plus petits équipements comme la table et aux marchandises. Par rapport à cette responsabilité civile, il n’y a pas que le porteur de projet qui sera concerné, mais il faudra penser aux autres personnes qui travaillent sur le projet. Il peut arriver que votre salarié cause un dommage à un client et l’assureur pourra alors intervenir. 

Dans l’exercice de votre activité, il se peut que vous causiez un dommage à un tiers : fournisseur, client, salarié ou autre. C’est la raison d’être de l’assurance responsabilité civile professionnelle.

Dans certains domaines, la souscription à cette assurance est obligatoire et il est plus judicieux de la prendre. Avec sa compagnie d’assurance, l’entrepreneur ou le porteur de projet doit souligner certains points sur les garanties. Le contrat doit prendre en compte des dommages causés en dehors des locaux, sur un chantier ou chez un client. Il se doit aussi de voir les points sur les dommages causés par l’utilisation des biens n’appartenant pas à l’entreprise. 

Si cette assurance est proposée en option, elle reste un des plus importantes pour les créateurs d’entreprises et les auto entrepreneurs. Les dégâts d’un sinistre peuvent avoir une répercussion négative sur votre trésorerie et peuvent aller jusqu’à menacer l’existence de votre société. Les clauses de ce contrat seront appliquées pour limiter les pertes financières et pour couvrir les frais jusqu’à la reprise de l’activité.

D’autres pensent que l’assurance dommage aux biens suffirait pour combler les frais, mais cette assurance est destinée à remettre dans l’état vos biens endommagés. Elle ne couvrira les autres frais entre le fâcheux événement et la reprise de l’activité, des frais qui peuvent souvent coûter cher.

L’assurance perte d’exploitation agit sur ce volet et finance une grande partie des dépenses pendant cette période. Elle est destinée à renflouer les frais du fait de la baisse du chiffre d’affaires et de la cessation de l’activité. Le loyer est un des frais que l’entreprise devrait toujours couvrir même si elle n’est pas en activité et la compagnie d’assurance peut y intervenir. 

On peut définir « Homme-clé » la personne qui est importante dans le projet ainsi que dans le fonctionnement de l’entreprise. L’homme-clé n’est pas seulement le dirigeant, un collaborateur salarié peut également l’être.

Dans la plupart des cas, les clauses d’un contrat peuvent inclure le risque d’accident, d’incapacité et de décès. Dans ce type de contrat d’assurance homme-clé, ce n’est pas la famille de la personne concernée qui perçoit le dédommagement, mais l’entreprise.

Par ailleurs, pour démarrer son activité, il serait bien mieux d’avoir un contrat de protection juridique. Ceci peut vous paraître inutile, mais l’assureur peut couvrir les honoraires d’un avocat si vous en avez besoin pour une vérification suivant la législation. Un accompagnement juridique est toujours utile tout au long de votre projet. Vous pouvez également profiter de ce privilège pour entamer une procédure ou vous défendre en cas de litige avec un salarié ou une autre entité.